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¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar y fraccionar el pago de las compras realizadas. Sin embargo, en lugar de pasar el cobro a mes vencido como en una tarjeta de crédito normal, el abono se realiza en cuotas mensuales que generan unos intereses muy elevados, que pueden superar el 20% o incluso el 30% anual.
Esto hace que el usuario acabe pagando mucho más de lo que ha gastado y que se endeude durante años, ya que cada mes solo paga una parte del capital y el resto se acumula con nuevos intereses. Además, muchas veces el usuario no es consciente de las condiciones de la tarjeta ni de los intereses que se le aplican, ya que no se le informa adecuadamente o se le induce a contratarla con ofertas engañosas.
¿Son legales las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving no son ilegales en sí mismas, siempre y cuando se cumplan unos requisitos mínimos de transparencia y claridad en la información que se proporciona al cliente y en el contrato que se firma. Sin embargo, muchos bancos y entidades financieras han incurrido en prácticas abusivas al comercializar estas tarjetas, cobrando unos intereses desproporcionados y ocultando las condiciones reales del servicio.
Estas prácticas han sido denunciadas por numerosos usuarios y asociaciones de consumidores, que han llevado sus casos a los tribunales. La justicia ha dado la razón a muchos de ellos, declarando la nulidad de los contratos de las tarjetas revolving por usura y condenando a las entidades a devolver el dinero cobrado de más.
El caso más relevante fue el del Tribunal Supremo, que en marzo de 2020 dictó una sentencia histórica al anular un contrato de una tarjeta revolving de WiZink Bank por considerar que los intereses del 26,82% eran usurarios. Esta sentencia ha sentado jurisprudencia y ha abierto la puerta a miles de reclamaciones similares.
¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving y si puedo reclamar?
Para saber si tienes una tarjeta revolving, debes revisar el contrato que firmaste al solicitarla y comprobar si se trata de una tarjeta con pago aplazado o fraccionado y qué tipo de interés se te aplica. Si no tienes el contrato o no lo entiendes, puedes solicitar una copia a la entidad o consultar tus extractos bancarios.
Si tienes una tarjeta revolving y crees que te han cobrado unos intereses abusivos, puedes reclamar a la entidad emisora para que te devuelva el dinero pagado de más. Para ello, debes seguir estos pasos:
- En primer lugar, debes presentar una reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente de la entidad, explicando tu caso y solicitando la nulidad del contrato por usura y la devolución de los intereses cobrados indebidamente.
- Si la entidad no responde en el plazo de dos meses o rechaza tu reclamación, puedes acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España, adjuntando la documentación necesaria para acreditar tu situación.
- Si el Banco de España tampoco resuelve a tu favor o no emite un informe en el plazo de cuatro meses, puedes presentar una demanda judicial contra la entidad ante el juzgado correspondiente, asesorándote previamente por un abogado especializado.
¿Qué ventajas tiene reclamar una tarjeta revolving?
Reclamar una tarjeta revolving puede suponer varias ventajas para el usuario afectado, entre las que se destacan las siguientes:
- La nulidad del contrato implica que el usuario solo tiene que devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones, por lo que puede ahorrar una cantidad importante de dinero.
- Si el usuario ya ha pagado más de lo que debe, la entidad tiene que devolverle la diferencia, con los intereses legales correspondientes, por lo que puede recibir una indemnización a su favor.
- El usuario puede liberarse de la deuda que tenía con la entidad y mejorar su situación financiera y crediticia, evitando el riesgo de entrar en una espiral de impagos y embargos.
¿Qué inconvenientes tiene reclamar una tarjeta revolving?
Reclamar una tarjeta revolving también puede tener algunos inconvenientes o dificultades para el usuario afectado, entre los que se pueden mencionar los siguientes:
- El proceso de reclamación puede ser largo y complejo, ya que requiere presentar varios escritos y documentos ante distintas instancias y esperar sus respuestas.
- El resultado de la reclamación no está garantizado, ya que depende de la valoración que haga cada entidad o tribunal del caso concreto, teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada contrato y de cada usuario.
- El usuario puede tener que asumir algunos costes derivados de la reclamación, como las tasas judiciales, los honorarios del abogado o las posibles costas del juicio si pierde el caso.
Conclusión
Las tarjetas revolving son un producto financiero que puede resultar muy perjudicial para el consumidor si no se contrata con pleno conocimiento y consentimiento. Muchas entidades han aprovechado la falta de información y transparencia para cobrar unos intereses abusivos y generar una deuda perpetua.
Sin embargo, los usuarios afectados tienen derecho a reclamar y a recuperar su dinero si se demuestra que el contrato es nulo por usura. Para ello, deben seguir los pasos indicados y contar con el asesoramiento de un profesional experto en la materia.
