¿Qué inversiones son las más rentables en 2023?

El año 2023 se presenta como un escenario de oportunidades y desafíos para los inversores. La recuperación económica tras la pandemia, la subida de la inflación, la transición energética y la digitalización son algunos de los factores que marcarán el rumbo de los mercados financieros. ¿Qué inversiones son las más rentables en este contexto? ¿Cómo podemos diversificar nuestro patrimonio y obtener una buena rentabilidad ajustada al riesgo?

En este artículo vamos a analizar algunas de las mejores opciones de inversión para 2023, teniendo en cuenta el perfil de cada inversor, sus objetivos y su horizonte temporal. Además, te daremos algunos consejos para elegir bien tus inversiones y evitar errores comunes.

Inversiones de bajo riesgo

Si eres un inversor conservador, que busca preservar tu capital y obtener una rentabilidad moderada, puedes optar por algunas de las siguientes inversiones de bajo riesgo:

• Depósitos y cuentas remuneradas: Aunque los tipos de interés están en mínimos históricos, todavía es posible encontrar depósitos y cuentas remuneradas que ofrecen una rentabilidad superior al 1%. Estos productos son muy seguros, ya que están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, son muy líquidos, ya que puedes disponer de tu dinero en cualquier momento. Algunas de las mejores opciones son el depósito a 12 meses de Raisin¹, que ofrece un 1,25% TAE, o la cuenta remunerada de Freedom24², que ofrece un 2,5% TAE.
• Bonos: Los bonos son títulos de deuda emitidos por entidades públicas o privadas, que pagan un interés fijo o variable durante un plazo determinado. Los bonos son menos seguros que los depósitos, ya que existe el riesgo de impago o de fluctuación de los precios. Sin embargo, los bonos de alta calidad crediticia, como los emitidos por países o empresas solventes, tienen un riesgo muy bajo. La rentabilidad de los bonos depende de la duración, el cupón y el precio de mercado. Algunos de los bonos más rentables son los bonos corporativos de empresas como Apple, Microsoft o Coca-Cola, que ofrecen rentabilidades superiores al 2%.
• Fondos de inversión de renta fija: Los fondos de inversión de renta fija son vehículos que invierten en una cartera diversificada de bonos, con distintos emisores, plazos y divisas. Los fondos de inversión de renta fija ofrecen una gestión profesional, una mayor diversificación y una menor fiscalidad que los bonos individuales. Sin embargo, también tienen un mayor coste y un menor control por parte del inversor. Algunos de los fondos de inversión de renta fija más rentables son el Renta 4 Valor Relativo FI³, que ofrece un 4,29% de rentabilidad anualizada a 3 años, o el BBVA Bonos Internacional Flexible 0-3 FI⁴, que ofrece un 3,17% de rentabilidad anualizada a 3 años.

Inversiones de riesgo medio

Si eres un inversor moderado, que busca obtener una rentabilidad superior a la inflación y asumir un riesgo controlado, puedes optar por algunas de las siguientes inversiones de riesgo medio:

• Cauciones y Cedears: Las cauciones son operaciones de préstamo de valores, en las que el inversor presta sus acciones a otro inversor a cambio de un interés y una garantía. Los Cedears son certificados de depósito que representan acciones de empresas extranjeras, que cotizan en pesos argentinos en la Bolsa de Buenos Aires. Estas inversiones son una forma de obtener una renta fija por las acciones que se poseen, y de acceder a empresas globales con una menor exposición al riesgo cambiario. La rentabilidad de las cauciones y los Cedears depende de la oferta y la demanda del mercado, y del comportamiento de las acciones subyacentes. Algunas de las opciones más rentables son las cauciones de empresas como YPF, Banco Macro o Telecom, que ofrecen rentabilidades superiores al 10%, o los Cedears de empresas como Amazon, Apple o Coca-Cola, que ofrecen rentabilidades superiores al 20%.
• Robo advisors: Los robo advisors son plataformas digitales que ofrecen un servicio de asesoramiento y gestión automatizada de carteras de inversión, basado en algoritmos y criterios de inversión pasiva. Los robo advisors son una forma de invertir de forma sencilla, diversificada y con bajos costes, adaptada al perfil y los objetivos de cada inversor. La rentabilidad de los robo advisors depende de la composición de la cartera, que suele estar formada por fondos indexados o ETFs que replican índices bursátiles, de renta fija o de otras categorías. Algunos de los robo advisors más rentables son Indexa Capital⁵, que ofrece una rentabilidad media anualizada del 8,4% desde su lanzamiento en 2015, o InbestMe⁶, que ofrece una rentabilidad media anualizada del 7,9% desde su lanzamiento en 2017.
• Fondos de inversión mixtos o de renta variable: Los fondos de inversión mixtos o de renta variable son vehículos que invierten en una combinación de activos de renta fija y renta variable, con distintos grados de exposición al riesgo. Los fondos de inversión mixtos o de renta variable ofrecen una gestión activa, una mayor rentabilidad potencial y una mayor adaptación a las condiciones del mercado que los fondos de inversión de renta fija. Sin embargo, también tienen un mayor riesgo, un mayor coste y una mayor volatilidad que los fondos de inversión de renta fija. Algunos de los fondos de inversión mixtos o de renta variable más rentables son el Merch-Oportunidades FI¹, que ofrece un 36,24% de rentabilidad anualizada a 3 años, o el Magallanes European Equity FI⁷, que ofrece un 17,87% de rentabilidad anualizada a 3 años.

Inversiones de alto riesgo

Si eres un inversor agresivo, que busca obtener una rentabilidad muy elevada y asumir un riesgo muy alto, puedes optar por algunas de las siguientes inversiones de alto riesgo:

• Acciones: Las acciones son títulos de propiedad que representan una parte del capital social de una empresa, y que otorgan al inversor derechos económicos (como el cobro de dividendos) y políticos (como el voto en las juntas de accionistas). Las acciones son una forma de participar en el crecimiento y los beneficios de las empresas, y de obtener una rentabilidad muy superior a la de otros activos. Sin embargo, las acciones también tienen un riesgo muy alto, ya que están sujetas a la evolución de los mercados, a la situación económica, a la competencia, a la gestión empresarial y a otros factores que pueden hacer que su valor fluctúe de forma significativa. La rentabilidad de las acciones depende del comportamiento de la empresa, del sector y del país en el que opera, y de la estrategia del inversor. Algunas de las acciones más rentables son las de empresas como Tesla, que ofrece una rentabilidad anualizada del 63,5% en los últimos 5 años, o Mercado Libre, que ofrece una rentabilidad anualizada del 54,6% en los últimos 5 años.
• Criptomonedas: Las criptomonedas son monedas digitales que funcionan mediante una tecnología llamada blockchain, que permite realizar transacciones de forma descentralizada, segura y transparente. Las criptomonedas son una forma de invertir en un activo innovador, que ofrece una gran liquidez, una alta rentabilidad potencial y una diversificación frente a otros activos tradicionales. Sin embargo, las criptomonedas también tienen un riesgo muy alto, ya que están expuestas a la volatilidad de los mercados, a la regulación, a la competencia, a los ataques informáticos y a otros factores que pueden hacer que su valor cambie de forma drástica. La rentabilidad de las criptomonedas depende de la oferta y la demanda, de la adopción, de la innovación y de la confianza de los inversores. Algunas de las criptomonedas más rentables son el Bitcoin, que ofrece una rentabilidad anualizada del 200,9% en los últimos 5 años, o el Ethereum, que ofrece una rentabilidad anualizada del 1.029,9% en los últimos 5 años.