¿Cómo mejorar tus finanzas personales en 7 pasos?

Tabla de contenidos

Introducción

Las finanzas personales son la gestión que cada uno realiza del dinero, ya sea para ti a nivel personal como para tu empresa o negocio. Una buena administración de las finanzas te permite ahorrar y aprovechar nuevas oportunidades de inversión1.

Sin embargo, muchas personas no saben cómo llevar sus finanzas personales con éxito y sin agobios. Por eso, en este artículo te vamos a dar 7 consejos que te ayudarán a mejorar tu economía y a alcanzar tus objetivos financieros.

 

1. Haz un plan de gastos

Para empezar a controlar las finanzas personales, primero debes saber cuánto ganas y cuánto gastas. Para ello, es recomendable que realices un plan de gastos anotando todos los ingresos y los gastos que tienes cada mes.

Puedes utilizar una plantilla de Excel para tus finanzas personales, como la que te ofrecemos en este enlace2, o bien usar alguna aplicación especializada que te permita llevar un control más cómodo y automático de tus gastos. Más adelante te recomendaremos algunas de estas aplicaciones.

El plan de gastos te servirá para ver si tus gastos exceden tus ingresos, y en ese caso, identificar qué partidas puedes reducir o eliminar. También te ayudará a establecer un fondo de emergencia para imprevistos y a destinar una parte de tus ingresos al ahorro y la inversión.

 

2. Reduce gastos

Si reduces gastos, irás más desahogado mensualmente y además te permitirá ahorrar más. Para ello, puedes seguir algunas de estas recomendaciones3:

  • No malgastes el dinero. No compres o contrates lo primero que veas. Busca, compara, razona y después actúa.
  • Aprovecha las ofertas y los descuentos. Busca las mejores opciones para comprar lo que necesitas al mejor precio.
  • Evita los gastos hormiga. Son aquellos pequeños gastos que parecen insignificantes, pero que a la larga suman una gran cantidad. Por ejemplo, el café, el tabaco, las suscripciones, etc.
  • Ahorra energía. Apaga las luces que no uses, regula la temperatura del termostato, usa electrodomésticos eficientes, etc.
  • Usa el transporte público o la bicicleta. Así ahorrarás en gasolina, aparcamiento, mantenimiento y contaminarás menos.
  • Compra de segunda mano. Puedes encontrar productos de calidad a precios muy bajos, y además contribuirás a la economía circular y al medio ambiente.

 

3. Dedica tiempo a tu economía

No basta con hacer un plan de gastos y reducirlos. También es importante que dediques tiempo a revisar tu economía periódicamente. Así podrás ver si estás cumpliendo con tus objetivos, si necesitas hacer algún ajuste o si puedes mejorar tu situación financiera.

Algunas de las acciones que puedes realizar son las siguientes4:

  • Revisa tu crédito con regularidad. Consulta tu historial crediticio y tu puntuación para saber si puedes acceder a mejores condiciones de financiación o si debes mejorar tu perfil financiero.
  • Negocia con tus proveedores. Intenta conseguir mejores tarifas o condiciones en tus servicios de luz, agua, internet, teléfono, etc.
  • Busca nuevas fuentes de ingresos. Si tienes tiempo y habilidades, puedes buscar formas de generar ingresos extra, como vender cosas que no usas, hacer trabajos freelance, crear un blog, etc.

 

4. Paga las deudas pendientes

Las deudas son un lastre para tus finanzas personales, ya que te generan intereses y te impiden ahorrar e invertir. Por eso, es conveniente que las pagues cuanto antes y que evites endeudarte más de lo necesario.

Para pagar tus deudas, puedes seguir alguno de estos métodos:

  • El método de la bola de nieve. Consiste en ordenar tus deudas de menor a mayor importe, y pagar primero la más pequeña, mientras pagas el mínimo en las demás. Así, al ir eliminando deudas, te motivarás y liberarás recursos para pagar las siguientes.
  • El método de la avalancha. Consiste en ordenar tus deudas de mayor a menor tasa de interés, y pagar primero la más cara, mientras pagas el mínimo en las demás. Así, al ir reduciendo los intereses, ahorrarás dinero y podrás pagar las siguientes más rápido.

 

5. Ahorra e invierte

Ahorrar e invertir son dos hábitos fundamentales para mejorar tus finanzas personales. El ahorro te permite crear un colchón financiero para afrontar imprevistos o cumplir tus metas. La inversión te permite hacer crecer tu dinero y generar ingresos pasivos.

Para ahorrar e invertir, puedes seguir estos consejos:

  • Ahorra de forma automática. Programa una transferencia periódica a una cuenta de ahorro o a un fondo de inversión, y así evitarás gastar ese dinero en otras cosas.
  • Ahorra según tus objetivos. Establece metas financieras a corto, medio y largo plazo, y asigna un porcentaje de tu ahorro a cada una de ellas. Por ejemplo, puedes ahorrar para un viaje, para comprar un coche, para la educación de tus hijos o para tu jubilación.
  • Invierte según tu perfil. Antes de invertir, debes conocer tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y tu nivel de conocimientos. Así podrás elegir los productos financieros que más se adapten a ti, como depósitos, acciones, fondos, etc.

 

6. Educa tu mente financiera

La educación financiera es clave para mejorar tus finanzas personales. Cuanto más sepas sobre el dinero, más fácil te resultará gestionarlo, ahorrarlo e invertirlo. Además, podrás tomar mejores decisiones y evitar errores comunes.

Para educar tu mente financiera, puedes hacer lo siguiente:

  • Lee libros sobre finanzas personales. Hay muchos libros que te pueden enseñar conceptos, estrategias y consejos para mejorar tu relación con el dinero. Algunos de los más recomendados son: Padre rico, padre pobre, de Robert Kiyosaki; El hombre más rico de Babilonia, de George S. Clason; o Los secretos de la mente millonaria, de T. Harv Eker.
  • Sigue blogs y podcasts sobre finanzas personales. Hay muchos recursos gratuitos en internet que te pueden ayudar a aprender y a estar al día sobre temas financieros. Algunos de los más populares son: Finanzas Claras y Sencillas, de José Trecet; Preahorro, de Luis Pita; o Finect, de Unience.
  • Asiste a cursos y eventos sobre finanzas personales. Hay muchas opciones para formarte y ampliar tus conocimientos, tanto presenciales como online. Algunas de las más interesantes son: ThePowerMBA, un programa de negocios online que incluye un módulo de finanzas personales; Finanzas para mortales, una iniciativa de educación financiera de la Fundación UCEIF; o Finanzas para todos, un portal de educación financiera del Banco de España y la CNMV.

 

7. Busca ayuda profesional

Si quieres mejorar tus finanzas personales, pero no sabes por dónde empezar, o si tienes dudas o problemas que no puedes resolver por tu cuenta, puedes buscar ayuda profesional. Hay expertos que te pueden asesorar y orientar para que consigas tus objetivos financieros.

Algunos de los profesionales que te pueden ayudar son los siguientes:

  • Un asesor financiero. Es un profesional que te ayuda a planificar tus finanzas personales, a elegir los mejores productos financieros para ti y a optimizar tu fiscalidad.
  • Un coach financiero. Es un profesional que te ayuda a mejorar tu mentalidad financiera, a cambiar tus hábitos y creencias sobre el dinero y a superar tus bloqueos o miedos.
  • Un abogado financiero. Es un profesional que te ayuda a resolver cuestiones legales relacionadas con tus finanzas personales, como reclamaciones, herencias, divorcios, etc.

 

Conclusión

Mejorar tus finanzas personales es posible si sigues estos 7 pasos que te hemos dado. Recuerda que lo más importante es que seas consciente de tu situación financiera, que establezcas tus objetivos, que lleves un control de tus gastos, que pagues tus deudas, que ahorres e inviertas, que eduques tu mente financiera y que busques ayuda profesional.

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Alex Rodriguez

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