Cómo invertir en 2023: consejos y opciones para rentabilizar tu dinero

El año 2023 se presenta como un escenario complejo y desafiante para los inversores, debido a la incertidumbre económica, la inflación, la subida de tipos de interés y la volatilidad de los mercados. Sin embargo, también ofrece oportunidades para obtener rentabilidad y diversificar el patrimonio, siempre que se elijan las inversiones adecuadas según el perfil de riesgo, el horizonte temporal y los objetivos financieros de cada uno.

En este artículo te vamos a dar algunos consejos generales para invertir en 2023, así como algunas opciones de inversión que pueden resultar interesantes y rentables en el próximo año.

Consejos para invertir en 2023

Antes de decidir en qué invertir tu dinero en 2023, es conveniente que sigas estas recomendaciones:

• Define tu perfil de riesgo: es decir, el nivel de pérdida que estás dispuesto a asumir en tus inversiones. A mayor riesgo, mayor rentabilidad potencial, pero también mayor probabilidad de sufrir pérdidas. Por lo tanto, debes elegir inversiones que se ajusten a tu tolerancia al riesgo y a tu capacidad financiera.
• Establece tus objetivos financieros: es decir, para qué quieres invertir tu dinero, cuánto dinero necesitas y en qué plazo lo quieres conseguir. Esto te ayudará a seleccionar inversiones que se adapten a tu finalidad, ya sea ahorrar para la jubilación, comprar una vivienda, crear un fondo de emergencia, etc.
• Diversifica tu cartera: es decir, no inviertas todo tu dinero en un solo tipo de activo o en una sola empresa, sino que repártelo entre diferentes opciones que tengan distinto nivel de riesgo, rentabilidad y correlación. Así, podrás reducir el riesgo global de tu cartera y aprovechar las oportunidades que ofrezcan los distintos mercados.
• Revisa y ajusta tu cartera periódicamente: es decir, no dejes tus inversiones en piloto automático, sino que haz un seguimiento de su evolución y realiza los cambios necesarios para adaptarlas a las condiciones del mercado y a tu situación personal. Así, podrás optimizar tu rentabilidad y evitar sorpresas desagradables.

Opciones de inversión para 2023

Una vez que tengas claros estos consejos, puedes elegir entre las siguientes opciones de inversión para 2023, ordenadas de menor a mayor riesgo:

• Depósitos y cuentas remuneradas: son productos que te ofrecen una rentabilidad fija y garantizada por depositar tu dinero en una entidad financiera durante un plazo determinado. Son inversiones muy seguras, pero también muy poco rentables, ya que los tipos de interés están en mínimos históricos. Sin embargo, puedes encontrar algunas ofertas interesantes en el mercado europeo, como la cuenta de Freedom24 que te ofrece un 2,5% de interés¹ o la cuenta de Scalable Capital que te ofrece un 2,3% de interés².
• Bonos: son títulos de deuda que emiten los gobiernos o las empresas para financiarse, y que te pagan un interés periódico y el principal al vencimiento. Son inversiones más rentables que los depósitos, pero también más arriesgadas, ya que dependen de la solvencia del emisor y de las fluctuaciones del mercado. Dentro de los bonos, hay distintos niveles de riesgo y rentabilidad, según el plazo, la divisa, el rating y el tipo de interés. Por ejemplo, el riesgo de invertir en un bono estatal de Alemania es mucho menor que hacerlo en uno de Argentina. La rentabilidad de este tipo de activos ronda entre el 1 y el 3% anual¹.
• Fondos de inversión: son productos que invierten en una cesta de activos, como acciones, bonos, materias primas, etc., y que te permiten acceder a mercados y sectores que de otra forma serían difíciles o costosos de alcanzar. Son inversiones más rentables que los bonos, pero también más arriesgadas, ya que dependen de la gestión del fondo y de la evolución de los mercados. Dentro de los fondos de inversión, hay distintas categorías según el tipo de activo, el estilo de gestión, el nivel de riesgo y la rentabilidad. Por ejemplo, los fondos de renta variable son más arriesgados y rentables que los de renta fija, y los fondos de gestión activa son más caros y volátiles que los de gestión pasiva. La rentabilidad de este tipo de activos puede variar mucho según el fondo, pero en general se sitúa entre el 3 y el 10% anual³.
• Robo advisors: son plataformas digitales que te ofrecen un servicio de asesoramiento y gestión automatizada de tu cartera de inversión, basado en algoritmos y modelos matemáticos. Son inversiones más rentables que los fondos de inversión tradicionales, pero también más arriesgadas, ya que dependen de la calidad del algoritmo y de la evolución de los mercados. Dentro de los robo advisors, hay distintos niveles de riesgo y rentabilidad, según el perfil del inversor, el tipo de activo, el horizonte temporal y el objetivo financiero. Por ejemplo, los robo advisors que invierten en fondos indexados son más baratos y eficientes que los que invierten en fondos activos, y los robo advisors que invierten en renta variable son más arriesgados y rentables que los que invierten en renta fija. La rentabilidad de este tipo de activos puede variar mucho según el robo advisor, pero en general se sitúa entre el 5 y el 15% anual¹.
• Inversiones inmobiliarias: son productos que invierten en el sector inmobiliario, ya sea comprando o alquilando propiedades, o participando en proyectos de construcción o rehabilitación. Son inversiones más rentables que los robo advisors, pero también más arriesgadas, ya que dependen de la situación del mercado inmobiliario, de la ubicación, de la demanda, de los costes, de la fiscalidad, etc. Dentro de las inversiones inmobiliarias, hay distintas modalidades, como la compra directa, el crowdfunding inmobiliario, los fondos inmobiliarios, las socimis, etc. Por ejemplo, la compra directa es más cara y compleja que el crowdfunding inmobiliario, pero también más rentable y segura. La rentabilidad de este tipo de activos puede variar mucho según la modalidad, pero en general se sitúa entre el 7 y el 20% anual¹.
• Inversión en bolsa: es el producto que invierte en acciones de empresas cotizadas en los mercados de valores, y que te permite participar de sus beneficios y de su crecimiento. Es la inversión más rentable de todas, pero también la más arriesgada, ya que depende de la situación económica, de la competencia, de la innovación, de los resultados, de las expectativas, etc. Dentro de la inversión en bolsa, hay distintas estrategias, como el value investing, el growth investing, el dividend investing, el trading, etc. Por ejemplo, el value investing es más conservador y rentable que el growth investing, pero también más lento y exigente. La rentabilidad de este tipo de activos puede variar mucho según la estrategia, pero en general se sitúa entre el 10 y el 30% anual⁴.
• Criptomonedas: son activos digitales que funcionan como medio de intercambio, de reserva de valor o de utilidad, y que se basan en la tecnología blockchain. Son la inversión más novedosa y disruptiva de todas, pero también la más arriesgada, ya que depende de la adopción, de la regulación, de la innovación, de la competencia, de la seguridad, etc. Dentro de las criptomonedas, hay distintos tipos, como las monedas, las stablecoins, los tokens, los NFT, etc. Por ejemplo, las monedas son más volátiles y rentables que las stablecoins, pero también más inestables y especulativas. La rentabilidad de este tipo de activos puede variar mucho según el tipo, pero en general se sitúa entre el 20 y el 100% anual⁵.

Como puedes ver, hay muchas opciones para invertir tu dinero en 2023, y cada una tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Lo importante es que elijas la que mejor se adapte a tu perfil, a tus objetivos y a tu situación, y que no inviertas más de lo que puedas.